기업신용평가
신뢰와 투명성으로 기업의 가치를 높입니다.
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- 기업신용평가란?
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기업의 신용평가등급은 기업의 부도 가능성을 평가하여 상대적인 수준을 서열화한 뒤, 위험 수준이 유사한 기업들을 동일한 등급으로 계량화한 지표 입니다.
기업을 운영하기 위해 매우 중요한 요소로 작용하기 때문에 관리가 필요합니다.
기업을 운영하기 위해 매우 중요한 요소로 작용하기 때문에 관리가 필요합니다.
- 신용등급 정의
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- AAA
최고 수준의 신용상태, 채무불이행 위험 거의 없음
- AA
매우 우수한 신용상태, 채무불이행 위험 매우 낮음
- A
우수한 신용상태, 채무불이행 위험 낮음
- BBB
보통 수중의 신용상태, 채무불이행 위험 낮지만 변동성 내제
- BB
투기적인 신용상태, 채무불이행 위험 증가 가능성 상존
- B
매우 투기적인 신용상태, 채무불이행 위험 상존
- CCC
불량한 신용상태, 채무불이행 위험 높음
- CC
매우 불량한 신용상태, 채무불이행 위험 매우 높음
- C
최악의 신용상태, 채무불이행 불가피
- D
채무불이행 상태
- 주요평가 요소
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재무 평가항목
- 성장성 지표 : 매출액 증가율, 자기자본 증가율
- 수익성 지표 : 수지비율, 적립금 비율, 기업순이익률, 총자본 순이익률
- 안정성 지표 : 금융비용 대 총부채비율, 고정비율, 유동부채 대 총자산, 금융비용 대 매출액 비율, 유동부채비율, 자기자본 비율, 재고자산 대 유동자산비율
- 활동성 지표 : 영업자산 회전율, 운전자금 회전율, 총자산 회전율, 자본금 회전율
비재무 평가항목
- 대표자 자금력 : 보유자산 건정성, 자금 동원력
- 처분가능 보유자산 : 회사 보유 유형자산 및 현금성 자산, 차입 규모
- 자료 : 자료의 진실성, 충실성, 평가에 대한 협조 정도
- 현금흐름 추이 : 영업활동과 관련한 현금흐름 추이
- 계열 위험 : 계열관계로부터 발생하는 부정적 측면
- 경영 위험 : 경영구조(경영능력, 노사관계 및 근로조건, 관계사 위험), 재무 융통성, 경영 신뢰도
- 영업 위험 : 경쟁 지위, 영업 위험, 구매/판매 안정성, 수주력, 인력 효율성, 품목 다변화, 판매처 분산정도
- 조달청 입찰용 등급
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| 회사채 신용평가등급 | 기업어음 신용평가등급 | 기업신용평가등급 |
| AAA ~ A- | A1 ~ A2+ | AAA (회사채 신용평가등급 AAA에 준하는 등급) AA+, AA0, AA- (회사채 신용평가등급 AA+, AA0, AA-에 준하는 등급) A+ (회사채 신용평가등급 A+에 준하는 등급) A0 (회사채 신용평가등급 A0에 준하는 등급) A- (회사채 신용평가등급 A-에 준하는 등급) |
| BBB+ | A3+ | BBB+ (회사채 신용평가등급 BBB+에 준하는 등급) |
| BBB0 | A30 | BBB0 (회사채 신용평가등급 BBB0에 준하는 등급) |
| BBB- | A3- | BBB- (회사채 신용평가등급 BBB-에 준하는 등급) |
| BB+, BB0 | B+ | BB+, BB0 (회사채 신용평가등급 BB+, BB0-에 준하는 등급) |
| BB- | B0 | BB- (회사채 신용평가등급 BB-에 준하는 등급) |
| B+, B0, B- | B- | B+, B0, B- (회사채 신용평가등급 B+, B0, B-에 준하는 등급) |
| CCC+이하 | C이하 | CCC+이하 (회사채 신용평가등급 CCC+에 준하는 등급) |
- 공공기관 입찰용 등급(TCB)
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| 심사항목 | 등급 | |
| 기술등급 | 최고수준 | T1 |
| 매우우수 | T2 | |
| 우수수준 | T3 | |
| 양호수준 | T4 | |
| 보통이상 | T5 | |
| 보통수준 | T6 | |
| 보통정도 | T7 | |
| 보통이하 | T8 | |
| 미흡수준 | T9 | |
| 취약수준 | T10 | |
- 기업신용등급을 개선하려면?
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기업 분석 후, 신용 평가 요소 중 기업의 부족한 부분을 실질적으로 바꿔야 합니다.
또, 기업 신용평가에 악영향을 줄 수 있는 요소들을 파악한 후, 기업의 니즈에 맞춰 단기간 내에 기업 신용을 올리거나 중장기적으로 기업 체질을 개선해야 합니다.
또, 기업 신용평가에 악영향을 줄 수 있는 요소들을 파악한 후, 기업의 니즈에 맞춰 단기간 내에 기업 신용을 올리거나 중장기적으로 기업 체질을 개선해야 합니다.
